建设施工团体意外险，浅谈建工团体意外险及部分理赔实务

1、故意行为：

投保人、受益人的任何故意行为（受益人故意杀害伤害被保险人的，该受益人丧失受益权）

2、自我伤害：

被保险人任何故意的自伤行为或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外

3、打架斗殴：

因被保险人挑衅、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或其他故意行为而导致的打斗、被袭击或被杀害

4、妊娠分娩：

被保险人妊娠（宫外孕）、流产、分娩、不孕不育症（包括人工）

5、疾病过敏：

被保险人猝死或因疾病、食物/药物过敏而导致的伤害

6、医疗事故：

被保险人接受任何外科手术、内科手术和内科介入治疗以及整容手术

7、未遵医嘱：

被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物或未遵守医院规章制度，不配合治疗所致

8、精神疾病：

被保险人因精神类疾病，包括但不限于精神分裂症等疾患导致的意外伤害

9、除外范围：

被保险人在从事非建筑施工及与建筑施工不相关的工作，或在施工现场外或在指定的生活区域外发生意外伤害事故

10、中暑高反：

细菌或病毒感染以及中暑、食物中毒、高原反应等因外界不良环境因素导致的任何伤害

期间除外

1、醉酒吸毒：

被保险人醉酒或受毒品、管制药物的影响期间

2、违法驾驶：

被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间

3、违法犯罪：

被保险人从事违法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间

4、工程中止：

被保险人在工程停工期间、保险合同中止或工程竣工后期间

5、特种作业：

被保险人在未持有劳动部门和建设行业要求的必须且有效的相关上岗证书的情况下进行特殊工种作业期间

建工团意险特种作业管理规定

查询网站：/n

建工团意险常见风险

不实投保

建筑承包商在投保时为了降低成本而未对承建工程进行全部承保，隐瞒工程的建筑面积或者工程造价，仅对其部分或者少量项目进行投保，从而达到其降低成本的目的，增大保险公司承保风险，严重影响到保险公司经营效益。

伪造事故

建筑工地相关人员为了谋取利益和降低自身损失，而谎报保险事故建设施工团体意外险，达到骗取保险金目的。例如疾病出险谎称为意外出险。

特种作业

依据相关法规，进行特种作业时需持有特种作业证，但部分建筑工地为降低自身损失，往往谎称进行非特种作业出险或伪造

非承保范围出险

建筑工地将出险原因或时间，事故现场，施工人员不属于承保范围的事故进行人为转移或慌报，达到降低损失或不法牟利的目的。

调查思路

调查可以从人物、时间、地点、经过四要素展开。

1、死者是谁？

2、与施工单位何关系？

3、事故目击证人是谁？

4、何时发生的事故？

5、何时入职工地？

6、在何地发生的报案事故？

7、因何种原因发生的事故？

…..

以上仅为部分调查要点列举，不同事故类型调查方向也不一样，实务中应当结合事故具体情况制定相关调查方案，及时核实保险事故，核定保险责任、损失程度等。

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